Pré-publication, Document de travail: Cet article propose une analyse de la demande jointe d'assurance maladie et de soins de santé. L'analyse développe un modèle structurel de demande jointe et ce modèle est estimé par maximisation de la vraisemblance totale, à partir de données administratives de remboursement des soins issues d'une caisse d'assurance maladie suisse couvrant 60000 adultes. La stratégie d'estimation s'appuie sur certains aspects institutionnels du système d'assurance maladie suisse, dans lequel chaque individu peut choisir son niveau de couverture au sein d'un menu défini par la loi. L'analyse empirique met en évidence la présence de forts effets de sélection, les individus qui anticipent des dépenses élevées ayant tendance à s'assurer davantage. Toutefois, en contrôlant ces effets de sélection, un important effet d'incitation (" aléa moral ex post ") demeure. Une augmentation du taux de couverture de 0 à 90% conduit à une augmentation de la demande marginale de soins de l'ordre de 90%, et une prise en charge complète à une augmentation de l'ordre de 150%. La corrélation entre niveau d'assurance et montant des dépenses peut être attribuée pour 75% aux effets de sélection et pour 25% aux effets d'incitation.