The distortionary effect of health insurance on health demand
Pré-publication, Document de travail: Ce papier propose d'étendre le modèle de Rothschild et Stiglitz (1976) afin de cerner l'impact de l'assurance santé sur la demande de soins. Alors que le modèle pionnier suppose implicitement l'équivalence entre prix du traitement et inconfort lié à la maladie, nous introduisons la possibilité que le "coût des réparations" diffère du "montant des dommages". Demande d'assurance et demande de soins sont étudiées parallèlement sous information symétrique et asymétrique. La distinction introduite entre prix du traitement et inconfort a trois conséquences majeures. Premièrement, les agents sont prêts à payer plus pour se soigner en présence d'un marché d'assurance santé. Deuxièmement et paradoxalement, la sélection adverse peut conduire le marché à diminuer le prix des soins (par rapport à une situation d'information parfaite). Finalement, notre modèle fait apparaître un phénomène fréquemment observé dans la réalité mais inexistant dans le modèle de Rothschild et Stiglitz : une partie de la population peut choisir de ne pas s'assurer (bien que ne renonçant pas à se soigner en cas de maladie) et ce, même en présence d'une concurrence sur le marché de l'assurance.
Mots-clés JEL
Mots-clés
- Health insurance
- Adverse selection
- Health care
- Public/private
- Compulsory/voluntary insurance
Référence interne
- PSE Working Papers n°2007-40
URL de la notice HAL
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